Homeowners paying off mortgages into their 70s up by 156%

Dane opublikowane na mocy ustawy o wolności informacji przez regulatora usług finansowych Financial Conduct Authority (FCA) i przeanalizowane przez firmę doradczą ds. inwestycji Quilter ujawniły wzrost liczby kredytów hipotecznych sprzedawanych z wydłużonym okresem spłaty, szczególnie wśród nabywców w wieku powyżej 36 lat.

Tylko w pierwszych trzech kwartałach 2024 r. tej grupie wiekowej udzielono 22 103 kredyty hipoteczne z okresem spłaty 35 lat.

W ciągu ostatnich pięciu lat liczba starszych kredytobiorców zaciągających dłuższe kredyty wzrosła o 156%, co jest oznaką, że coraz więcej osób wydłuża okresy spłaty kredytu hipotecznego, aby poradzić sobie ze wzrostem cen nieruchomości i wysokimi kosztami utrzymania.

Jest to częściowo spowodowane rosnącymi cenami nieruchomości, które utrudniają kupującym wejście na rynek nieruchomości bez zaciągania większych pożyczek, w połączeniu z wyższymi stopami procentowymi, które podniosły miesięczne raty.

Wielu kredytobiorców decyduje się na 35-letnie okresy spłaty, aby utrzymać swoje miesięczne raty na bardziej przystępnym poziomie. Jednak o ile może to ułatwić sytuację tych osób w krótkim okresie, to wiąże się również z długoterminowym ryzykiem — szczególnie gdy kredytobiorcy zbliżają się do wieku emerytalnego, mając jeszcze do spłacenia znaczne zadłużenie.

Zakładając, że 36-latek zaciągnie kredyt hipoteczny w wysokości 250 000 funtów z 35-letnim okresem spłaty przy obecnej stopie bazowej Banku Anglii wynoszącej 4,75%, może on stanąć w obliczu miesięcznych rat wynoszących około 1 145 funtów.

Chociaż stopy procentowe mogą ulegać wahaniom w trakcie trwania pożyczki, pożyczkobiorca nadal musi mieć pewność, że będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań spłaty do ukończenia 71. roku życia — trzy lata po tym, jak będzie mógł spodziewać się otrzymywania emerytury państwowej i 14 lat po osiągnięciu normalnego minimalnego wieku emerytalnego.

Obecnie pełna państwowa emerytura w UK wynosi 221,20 GBP tygodniowo, czyli około 960 GBP miesięcznie. Jednak biorąc pod uwagę, że koszty utrzymania mają wzrosnąć w ciągu najbliższych 35 lat, osoby pobierające wyłącznie państwową emeryturę prawdopodobnie będą miały trudności z pokryciem zarówno rat kredytu hipotecznego, jak i codziennych wydatków na życie - a to sprawi, że kredytobiorcy będą zależni od oszczędności lub ewentualnej pomocy ze strony rodziny.

Średni wiek osób kupujących dom w Wielkiej Brytanii po raz pierwszy stale wzrasta, ponieważ w obliczu wysokich kosztów utrzymania często spotykaną barierą jest oszczędzenie odpowiednich środków na depozyt.